Ce este Legea 132/2017 privind RCA-ul obligatoriu

Legea 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (RCA) este actul normativ care stabilește regulile prin care proprietarii sau utilizatorii de vehicule din România trebuie să încheie o poliță de asigurare pentru daunele produse altor persoane în urma unui accident rutier. Această lege a înlocuit vechiul cadru legislativ și a introdus norme mai clare privind drepturile și obligațiile asiguraților, ale companiilor de asigurări și ale persoanelor păgubite. Scopul principal al legii este protejarea terților care pot fi afectați de un eveniment rutier, prin garantarea unei despăgubiri corecte și rapide.

Totodată, Legea 132/2017 reglementează modul de calcul al primelor de asigurare, limitele de răspundere, excluderile, sancțiunile pentru lipsa poliței RCA și rolul instituțiilor implicate în aplicarea sa. Practic, această lege este fundamentul juridic al sistemului RCA din România, influențând atât comportamentul conducătorilor auto, cât și funcționarea pieței de asigurări.

Scopul și domeniul de aplicare

Legea 132/2017 reglementează asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudiciile cauzate terților de vehicule aflate în circulație. Se aplică tuturor proprietarilor și utilizatorilor de vehicule înmatriculate sau înregistrate în România.

Prin această lege, statul stabilește un mecanism de protecție pentru persoanele vătămate sau care suferă pagube materiale din vina altui conducător auto.

Legea definește clar termenii esențiali:

• asiguratul: persoana fizică sau juridică ce încheie polița RCA;
• asigurătorul: societatea care emite polița și plătește despăgubirile;
• păgubitul: persoana care suferă o daună într-un accident acoperit de RCA;
• vehiculul: orice mijloc de transport supus înmatriculării.

Domeniul de aplicare se extinde pe întreg teritoriul României și, prin sistemul Carte Verde, și în alte state membre UE sau Spațiul Economic European.

Scopul final este echilibrul între drepturile persoanelor păgubite și cele ale proprietarilor de vehicule, astfel încât niciun accident să nu lase pierderi neacoperite.

Obligațiile asiguratului și ale asigurătorului

Legea impune ca orice persoană care deține sau folosește un vehicul să încheie o poliță RCA valabilă înainte de a-l pune în circulație. Polița se poate încheia pentru o perioadă de minimum o lună și maximum douăsprezece luni, cu posibilitatea reînnoirii.

Asiguratul are următoarele obligații:

• să furnizeze date corecte despre vehicul și proprietar;
• să plătească prima de asigurare în termenul stabilit;
• să păstreze documentele poliței la bordul vehiculului;
• să anunțe imediat asigurătorul în caz de accident.

Asigurătorul are la rândul său obligații clare:

• să emită polița conform legii;
• să informeze clientul despre drepturi, tarife și condiții;
• să plătească despăgubirile în termenul legal;
• să coopereze cu autoritățile și instituțiile de supraveghere.

Prin aceste prevederi, legea urmărește un raport echilibrat între cele două părți: clientul și compania de asigurări.

Ce riscuri acoperă polița RCA

Asigurarea RCA acoperă daunele produse de vehiculul asigurat terților. Asta înseamnă că, în cazul unui accident rutier, persoanele vătămate sau cele care au suferit pagube materiale primesc despăgubiri de la asigurătorul celui vinovat.

Tipurile de prejudicii acoperite sunt:

• vătămări corporale sau deces;
• pagube materiale (mașini, bunuri, clădiri, infrastructură);
• pierderi financiare directe, dacă sunt consecință a accidentului.

Există însă și excluderi, adică situații în care asigurarea nu plătește:

• accidente provocate intenționat;
• utilizarea vehiculului fără consimțământul proprietarului;
• participarea la curse ilegale;
• daune produse bunurilor proprii ale asiguratului.

Legea stabilește și limitele de despăgubire, actualizate periodic. Acestea sunt plafonul maxim pe care asigurătorul îl poate plăti pentru daune materiale și vătămări corporale.

Rolul BAAR și procedurile de control

Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România (BAAR) are un rol central în aplicarea Legii 132/2017. Este instituția care gestionează baza de date RCA, administrează Fondul de Protecție a Victimelor Străzii și sprijină persoanele păgubite atunci când vinovatul nu are o poliță valabilă.

BAAR are atribuții precum:

• verificarea existenței poliței RCA;
• compensarea pagubelor în cazurile speciale (ex. șofer neasigurat);
• colaborarea cu autoritățile din alte țări pentru accidente internaționale;
• monitorizarea asiguraților cu risc ridicat.

De asemenea, instituția oferă informații persoanelor care vor să afle dacă un vehicul are poliță valabilă și la ce asigurător este înregistrat.

Prin implicarea BAAR, legea asigură un mecanism unitar și transparent de aplicare a regulilor RCA, reducând abuzurile și întârzierile la plata despăgubirilor.

Sancțiuni pentru lipsa RCA

Lipsa unei polițe RCA valabile atrage consecințe directe. Poliția rutieră poate aplica:

• amendă între 1.000 și 2.000 de lei;
• reținerea certificatului de înmatriculare;
• suspendarea dreptului de circulație până la prezentarea unei polițe valide.

În plus, dacă vehiculul neasigurat provoacă un accident, proprietarul va fi obligat să plătească din propriul buzunar toate despăgubirile către persoanele prejudiciate.

Aceste măsuri au scop preventiv, încurajând respectarea obligației de asigurare. În ultimii ani, controalele rutiere includ tot mai des verificarea electronică a valabilității RCA prin baza de date administrată de BAAR.

Menținerea unei polițe active este, așadar, o obligație legală, dar și o protecție financiară esențială.

Calculul primelor și noțiunea de „risc ridicat”

Legea introduce conceptul de „asigurat cu risc ridicat”, pentru persoanele cărora asigurătorii le oferă polițe la tarife foarte mari din cauza istoricului de accidente sau a altor factori.

În astfel de cazuri, BAAR intervine și asigură o ofertă de ultimă instanță, pentru a garanta dreptul fiecărui proprietar de a obține o poliță RCA, indiferent de situație.

Primele de asigurare sunt stabilite pe baza unor criterii clare:

• vârsta și experiența conducătorului auto;
• istoricul daunelor;
• capacitatea cilindrică a vehiculului;
• localitatea de înmatriculare;
• tipul de utilizare (personal, comercial).

Legea obligă asigurătorii să aplice aceste criterii transparent, iar Autoritatea de Supraveghere Financiară monitorizează corectitudinea tarifării.

Procedura în caz de accident

Când are loc un accident, primul pas este informarea asigurătorului. Persoanele implicate pot completa o constatare amiabilă dacă nu există victime. Dacă există răniți, este obligatorie prezența poliției.

Documentele necesare pentru despăgubire includ:

• polița RCA valabilă;
• actul de constatare a evenimentului;
• devizul de reparație sau evaluarea prejudiciului;
• documente de identitate ale părților implicate.

Asigurătorul are obligația să evalueze dauna și să plătească despăgubirea într-un termen legal, de regulă 10-30 de zile lucrătoare.

Dacă vinovatul nu are RCA, despăgubirea poate fi solicitată BAAR, care plătește din Fondul de Protecție a Victimelor Străzii și ulterior recuperează sumele de la vinovat.

Excepții și situații particulare

Există vehicule exceptate de la obligația RCA, cum ar fi cele scoase temporar din circulație, vehiculele istorice care nu circulă pe drumuri publice sau mașinile utilizate doar în incinte private.

De asemenea, pentru vehiculele deținute de instituții publice, ministere sau forțe armate, se aplică reguli speciale de asigurare, prin scheme interne de răspundere.

Pentru vehiculele folosite în leasing sau închiriere pe termen lung, legea stabilește că obligația revine utilizatorului înscris în contract, nu neapărat proprietarului.

Astfel, legea acoperă toate scenariile posibile, pentru a asigura o aplicare uniformă.

Recomandări practice pentru șoferi

Pentru a evita probleme, proprietarii de vehicule ar trebui să urmeze câteva reguli simple:

• verifică periodic valabilitatea poliței RCA;
• compară ofertele mai multor asigurători autorizați;
• nu circula niciodată fără poliță valabilă;
• anunță prompt asigurătorul dacă s-a produs un accident;
• păstrează dovada plății și documentele emise.

De asemenea, este utilă consultarea sistemului Bonus-Malus, care recompensează șoferii fără accidente cu reduceri la reînnoirea poliței.

RCA-ul nu este doar o obligație legală, ci și o formă de protecție personală. Respectarea regulilor oferă siguranță și stabilitate financiară în caz de eveniment rutier.

Legea 132/2017 privind RCA-ul obligatoriu reprezintă baza sistemului de asigurări auto din România. Ea asigură protecția persoanelor păgubite, stabilește clar obligațiile proprietarilor de vehicule și impune reguli corecte de funcționare pe piața asigurărilor.

Prin aplicarea acestei legi, fiecare participant la trafic contribuie la un sistem mai sigur și mai echitabil. Respectarea regulilor nu este doar o cerință legală, ci o dovadă de responsabilitate. O poliță RCA corect aleasă și menținută activă oferă liniște și siguranță, atât pentru conducător, cât și pentru ceilalți participanți la trafic.